גמלאים הם טרף קל למערכת הבנקאית
הגמלאים נתפשים במערכת הבנקאות כטרף קל, במיוחד כאשר הם מתעקשים לנהל את ענייניהם הפיננסיים בעצמם
הגמלאים נתפשים במערכת הבנקאות כטרף קל, במיוחד כאשר הם מתעקשים לנהל את ענייניהם הפיננסיים בעצמם. כך טוען דרור ילון בכתבה מקיפה שהוא מפרסם בדה-מארקר, על היחסים של גמלאים עם המערכת הפיננסית.
ילון, עורך האתר "ראש כסף", סבור שמערכת יחסים זו נובעת מכך שלרובם המכריע של הגמלאים אין הבנה בסיסית בכלכלה ובניהול כספים, והם מפתחים תלות ביועצי ההשקעות. "קהל הגמלאים נוהג להשקיע את כספו באמצעות הבנקים הגדולים, מתוך חשש שמא מוסדות פיננסיים אחרים יפשטו את הרגל וכספם יאבד. לכן הם נעזרים בדרך כלל ביועץ ההשקעות של הבנק, שהאינטרסים שלו - לייצר הכנסות ורווחים לבנק - לא תמיד תואמים את האינטרסים שלהם - להשיג מקסימום תשואה במינימום סיכון ומינימום עמלות", כותב ילון.
"ברור לי שהיועצים משתדלים להיות אובייקטיביים ומעוניינים לתת ללקוחותיהם שירות טוב. אולם למרבה הצער שירות טוב אינו מתורגם תמיד לתשואה נאותה, אם בגלל טעויות שמתבצעות לעתים, ואם משום ש 'החומות הסיניות' שמאחוריהן יושבים היועצים, אינן תמיד גבוהות מספיק..."
ילון מציג דוגמא שלפיה הציע יועץ ההשקעות באחד הבנקים לאישה שמתקרבת לגיל 80 לפתוח תוכנית חיסכון לטווח ארוך. ילון בדק וגילה ששיעור הריבית הצמודה לאותה תוכנית היה כמעט מחצית ממה שניתן היה לקבל על אותה התוכנית באותו הבנק באותו הזמן. לאדם אחר, שביקש לבצע השקעות סולידיות לחלוטין, הוסבר כי כספו אינו מושקע במניות, כשבפועל חלק משמעותי ממנו הושקע בקרנות נאמנות, שהיה בהן גם מרכיב מנייתי.
"אמנם אלה מקרים בודדים, שאינם מעידים בהכרח על הכלל. הם רק מראים כמה קל להוליך אנשים מבוגרים לנתיב השקעה שאינו מתאים להם", מסכם ילון. הוא גם מציע להקים גוף פיננסי שיכיר בצורכי האוכלוסייה המבוגרת ויזהה את הפוטנציאל העסקי שטמון בה, שאם לא כן, "המצב יישאר עגום כפי שהוא כיום".
אולי יעניין אתכם גם :
היערכות ביטוחית לגיל הזהב
בני הגיל השלישי וגיל הזהב, כך תוכלו להבטיח את עתידכם הבריאותי, הרפואי והסיעודי באופן נבון ומושכל באמצעות הערכות מקדימה ותכנית ביטוחית כוללת המשלבת מספר פוליסות ביטוח – וגם לצעירים יותר, כך תתכנו העתיד הרחוק בצורה אחראית ונכונה.
לקריאה
חשיבות כתיבת ייפוי כוח מתמשך בגיל השלישי
ייפוי כוח יכול להישמע לכם כמו תהליך מסובך מאוד אך הוא פשוט מאוד, בעיקר נוכח החשיבות שלו להמשך חייכם. ייפוי כוח יכול להיות חשוב מאוד בכל מיני תחומים כמו למשל ייצוג במס הכנסה או בייצוג משפטי, אך הוא חשוב עוד יותר לבני הגיל השלישי. זה הזמן להבין עד כמה ייפוי הכוח חשוב.
לקריאה
יתרונות בהסכם לחיים משותפים בגיל השלישי
מי שרוצה לחתום על הסכם לחיים משותפים יכול לעשות זאת די בקלות, כל מה שהוא צריך זה לפנות לעורך דין משפחה ולדבר איתו על כל הסעיפים. התהליך גם ככה נחשב לפשוט אוד אך הוא עוד יותר פשוט אם מדובר על בני הגיל השלישי. מדוע יש הבדל ביניהם לבין זוגות צעירים ומהם היתרונות?
לקריאה
סוגי צוואות בקרב הגיל השלישי
יכול להיות שאתם בכוונה לא חושבים עלה צוואה כי אתם לא מעוניינים לחשוב על נושא כל כך עצוב, אך אם אתם מתקרבים לגיל 50 כדאי שכבר תתחילו לחשוב על זה. למעשה גם אם אתם צעירים יותר ויש לכם ילדים ורכוש קרב, כדאי שתתחילו לנסח את הצוואה שלכם.
לקריאה
הלוואות לגיל הזהב – איך עושים את זה?
כולנו, לא משנה באיזה גיל, זקוקים להלוואה מפעם לפעם ומתקופה לתקופה, בין אם לקראת הטיול של אחרי הצבא, לצורך מימון לימודי התואר, רכישת רכב או לרגל רכישת דירה חדשה.
לקריאה
התנהלות כלכלית בגיל הזהב
גיל הזהב הוא תקופה המזמינה את האדם ליהנות משפע זמן פנוי שיוכל לבלות אותו בחברת מכרים, חברים ובני משפחה, בעיסוק בתחביבים ישנים ואף בהיכרות עם עיסוקים ועם תחומי עניין חדשים. למצב הפיננסי יש השפעה ישירה על איכות החיים בגיל הזהב, ולכן כדאי להכין את עצמכם מראש לימי הפנסיה.
לקריאה
יתרונות יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני מומלצים בגיל הזהב
יועצים פנסיוניים מומלצים הם לא דבר פשוט למצוא בימינו. יש הרבה אנשי מקצוע שמספקים ייעוץ פנסיוני לא מקצועי, ולכן חשוב לדעת עם מי ליצור קשר ועל מי לסמוך.
לקריאה
ניהול כספים בגיל הזהב
העלייה בתוחלת החיים והיוקר במחייה, הופכים את קצבאות הפנסיה ללא רלוונטיות, מכיוון שלא בטוח שהם יספיקו על מנת שנוכל לחיות בכבוד כאשר נצא לפרישה מהעבודה.
לקריאה
הלוואה לכל מטרה – לגיל הזהב
מבוגרים רבים בגיל הזהב זקוקים לקבלת הלוואה לכל מטרה עבור מספר מטרות כמו למשל תרופות יקרות, דיור מוגן, מטפלים אישיים, בתי אבות ואפילו חופשות ארוכות טווח. הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות, מעניקים לגיל הזהב מספר הטבות להלוואות במיוחד עבור אותן מטרות שהוצגו קודם.
לקריאה
הלוואות שמומלץ לקחת עד שנפתחות תוכניות חיסכון
בגיל השלישי, עת היציאה לפנסיה, נפתחת האפשרות המחודשת לעשות דברים שזמן כה רב חלמתם עליהם ולא היה לכם מתי לבצע אותם. נסיעות לחו"ל, טיפוח הבית, חוגים שונים, פעילויות פנאי או מעבר לדיור מוגן הם מעטים מהדברים שיתאפשרו לכם עם ההגעה לגיל הנכסף.
לקריאה
עמוד קודם
לינקים שימושיים
