כיצד לעשות תכנון פיננסי נכון לגיל השלישי?

ראשית יש לבחון כל מקרה לגופו – מהם הנכסים הפיננסים שצברתם במהלך חייכם? מבחינת תיקי השקעות, קופות גמל, ירושות, פנסיה וכן הלאה. הרעיון הוא לתכנן תכנית שביכולה לכלכל אתכם למשך שארית חייכם, בצורה סדירה ונכונה ובעצם כך לתת לכם ביטחון פיננסי. ניתן לעשות זאת באמצעות מספר אפשרויות שונות כמו למשל קרנות פנסיה, אנונה, פוליסות ביטוח שונות ואף ללכת ולקבל ייעוץ כלכלי מפורט. תכנון פיננסי להלן מספר אפשרויות:

 

קבלת פנסיה לכל החיים החל מגיל הפרישה. מדובר בהפרשה שנעשית מידי חודש בין אם מדובר בעובד עצמאי ובין אם בשכיר, כנ"ל לגבי תעסוקה במגזר הציבורי או הפרטי. אל הפנסיה מופרש תשלום בחלקו על ידי העובד ובחלקו על ידי המעביד. בנוגע לעובד עצמאי – ניתן להפקיד בכל חודש הפרשה לקרן פנסיה עבור עובד עצמאי.

 

האנונה היא תכנית אשר למעשה משלמת הכנסה חודשית קבועה וזאת באמצעות או בתמורה לסכום מסוים אשר מופקד באופן חד פעמי. השקעה זו נעשית בסכומי דמי ניהול נמוכים וכמו כן ניתן להעביר צבירת סכומים מתכנית פנסיונית אחרת. ההכנסה עצמה נקבעת בהתאם לתמהיל השקעה שנקבע מראש (על ידי הלקוח עצמו לטובת צרכיו וצרכי משפחתו). יתרון באפשרות זו היא העבודה שניתן לקבוע ולבנות תזרים הכנסות לתקופות ארוכות שנים.

 

אפשרות זו טובה עבור בעלי הנכסים. משכנתא הפוכה היא הלוואה בשעבוד הנכס ללא החזר חודשי. הכוונה היא שאין החזר חודשי להלוואה, וההחזר יתבצע לאחר חייכם או עם מכירת הנכס. בצורה כזו ניתן לקבל הלוואה גדולה אשר מאפשרת ביטחון כלכלי למשך שנים רבות. משכנתא זו נקבעת בהתאם לגיל ושווי הנכס. ניתן לקבל מידע באמצעות שימוש ביעוץ פיננסי לגיל השלישי ובכך להתמקד ולקבל את מגוון האפשרויות שיש באפשרותכם לקחת.