להשקיע בנכסים - דווקא בפנסיה!

תקופת הפנסיה היא אחת התקופות היותר יפות מבחינה מנטאלית, ומורכבות מבחינה פיננסית. מצד אחד תקופת התעסוקה והקריירה הסתיימה וניתן לפנות קצת זמן למנעמי החיים, ומנגד המשכורת הקבועה נעלמה וכעת ההכנסה נשענת בעיקר על הפרשות מקופת הפנסיה, שאליה מפרישים כספים במשך שנים רבות.

 

במרבית המקרים, העובדה כי ההכנסה נעשית נמוכה משמעותית ובעיקרה נשענת על סכום קטן וקבוע, המופרש כהכנסה חודשית, פוגעת באיכות החיים של הפנסיונרים לאורך הזמן ככל שהם מתבגרים. אך האם זה בהכרח חייב להיות כך? לא ממש. הנה מורה נבוכים למספר צעדים כיצד להכין את עצמכם לפנסיה בצורה שתוכל להבטיח שמירה על איכות החיים וכל הדברים הטובים אליהם התרגלתם.

 

עצה שהיא נכונה לכל תקופות החיים, אך בעיקר לקראת היציאה לפנסיה היא לנהל את מאזן הכסף שלכם בצורה נכונה. ככל שתקפידו שההוצאות שלכם תהיינה נמוכות מן ההכנסות שלכם, או מראש תקצו הצידה סכום שיהיה לטובת חסכון מכל סוג שהוא (השקעה בבורסה, קניית דירה, קנייה של אג"ח או קרנות וכדומה), כך הכסף שיישאר בידיכם בתקופת זמן של 10-20 שנים יהיה בסכום גבוה יותר. ככלל, בתקופה זו מומלץ לבחון היטב על מה אתם מוציאים ולהבין איזה הוצאות הן בגדר חובה מבחינתכם ועל אלו ניתן לוותר. ככל שתבינו מהר יותר מהן ההוצאות העודפות שלכם, יהיה לכם קל יותר לשלוט בהן ולהחליט האם להמשיך לבזבז עליהן אך בצורה מחושבת או שמא נחוץ להפסיק ומיד. במקרה הזה אין נכון ולא נכון, אלא ההחלטות שלכם וסדרי העדיפויות שלכם.

 

מטרתן של תוכניות הפק"מ והחסכון למיניהן הוא לגרום לכסף שלכם לצמוח לאורך זמן. הבעיה היא שבמהלך השנים הבנקים הפכו את התוכניות הללו לכאלו שמניבות תשואה מזערית מאוד ובעיקר לוקחים עליהן עמלות רבות. בשל כך, מרבית המומחים לכספים ממליצים להעביר את הכסף שלכם מתוכניות חסכון ופק"מ להשקעות בנכסי דלא ניידי או בהשקעות בכלים שונים של שוק ההון. למה? כי אלו כלים שאכן ייצרו לכם נכסים כספיים שייתנו לכם הכנסה קבועה.

 

כפי שהפק"מ לא יניב לכם עודף כספים, כך השקעה רק באפיק אחד גם כן אינה נחשבת חכמה בעולם ההשקעות. מומלץ לפזר את הכסף שיש לכם במספר כלים- ממניות, דרך נכסים למכירה הטומנים בחובם הזדמנות כלשהי  (מגרש נוסף, השקעה משנית שניתן לבצע, מיקום שאין שני לו וכולי), ועד קרנות ובתים פרטיים להשקעה. אם אתם משקיעים מהסוג שאינו אוהב סיכונים יתר על המידה, מומלץ לשים יהבכם על קרנות ואג"חים ולהשקיע בנדל"ן פרטי. אם אתם אוהבי סיכונים דווקא, המניות והנדל"ן העסקי דווקא יתאימו לכם יותר.

 

ולסיום זכרו, בתקופת הפנסיה אתם ורק אתם אחראים על ההכנסות שלכם ועל איכות החיים שלכם. אל תסתמכו על המדינה או על קרובי משפחה שידאגו לכם, עשו צעד והתחילו להשקיע או הצמדו למומחה בתחום. רק כך תוכלו להבטיח לעצמכם חיים בזקנה מתקדמת ובכבוד.