קצת לפני הפרישה, חשוב לבדוק איפה הכספים שלכם

במהלך חיינו אנחנו מכניסים כספים לכל מיני חסכונות, ואנחנו לא תמיד יודעים כמה הכנסנו, לאיזה חיסכון ואם זה בכלל משתלם לנו. חשוב מאוד לגשת אל סניף הבנק, לשבת מול הפקיד ולבקש ממנו פירוט בעל פה ובכתב, אודות כל החסכונות הקיימים שלכם. בנוסף לפירוט, בקשו ממנו להסביר לכם בדיוק מה עתיד לקרות עם הכספים האלה אם תבחרו להשאיר אותם בחסכונות הקיימים, ולספר לכם על אלטרנטיבות אחרות, אם יש כאלה, אשר יאפשרו לכם לחסוך יותר.

במהלך שנות עבודתנו, חלק מהכסף שלנו מופרש לקרנות נאמנות שונות, בהתאם להסכמים שיש למעסיקים שלנו עם הקרנות השונות. כשהוא נמצא שם, הכסף הזה אמור לצבור עוד כסף, אבל רק אם הוא מושקע בצורה נכונה על ידי מנהלי הקרן. בדרך כלל מדובר בדרך טובה לחסוך, שכן ההשקעות מתבצעות במספר אפיקים בעלי דרגות סיכון אחרות, והדבר, בשילוב העובדה שבדרך כלל ניתן למשוך את הכספים שבקרן לאחר מספר שנים ולא חייבים להשאירם עד ההגעה לגיל הפרישה – הופך את קרנות הנאמנות לאפיק השקעה טוב. לכן, כשמגיעים לגיל הפרישה יש לברר מה קורה עם הכספים שנמצאים בקרנות הנאמנות, ולהעדיף למשוך אותם אם אתם צריכים כסף נזיל.

קרן הפנסיה מהווה עבור הרבה מאוד אנשים סוג של תעלומה. הם יודעים שמופרשים לשם כספים על ידי המעסיק ועל ידם, הם יודעים שהם צפויים לקבל את הכספים האלה בהגיעם לגיל הפרישה על מנת שיוכלו להמשיך לנהל את חייהם – אבל הם לא בדיוק יודעים היכן נמצאים הכספים האלה וחשוב מכך – הם לא בדיוק יודעים כמה כסף הם יקבלו לאחר שיפרשו. לכן, עוד לפני הפרישה חשוב להבין טוב יותר את קרן הפנסיה שלנו, כדי לדעת בדיוק מה אנחנו צפויים לקבל. זה בדיוק הזמן להסתכל בכל הניירות שקיבלתם בשנה האחרונה מהחברה שמנהלת עבורכם את קרן הפנסיה ולנסות להבין דרכה בדיוק כמה כסף יש לכם, וכמה תקבלו לאחר שתפרשו. אם משהו לא ברור – כדאי מאוד לפנות לנציגי השירות של הקרן או למי שמטפל בנושא במקום העבודה, ולבקש הסבר מפורט אודות הכספים שממתינים לכם לאחר גיל הפרישה.

 

אם יש לכם כספים במקומות נוספים – זה בדיוק הזמן לברר מה קורה גם איתם. הכנה מוקדמת כזאת תאפשר לכם לקבל דו"ח מצב ברור ועכשווי על הכסף שלכם, ויאפשר לכם להמשיך לנהל את חייכם מבלי שיחכו לכם הפתעות לא נעימות. בהצלחה!