ישנן דרכים רבות לדאוג לעתיד שלנו, לימים בהם לא נעבוד ונצטרך לכלכל את עצמנו ואת בני משפחתנו.
.אחת הדרכים הפופולאריות והיעילות ביותר לכך, היא באמצעות קרן השתלמות אשר מוגדרת גם כפנסיה לטווח קצר
לפני שנסביר מהי בדיוק קרן השתלמות, מדוע היא יעילה וכיצד היא באה לידי ביטוי, נסביר תחילה על תוכניות פנסיה באופן כללי. תוכנית פנסיה כפי שאפשר להבין, היא תוכנית שמשתחררת בגיל הפנסיה, ומטרתה לאפשר לנו לכלכל את עצמנו בהיעדר משכורת. את קרן הפנסיה אנחנו בונים במהלך התקופה שאנו עובדים, עם זה כעצמאים באופן בלעדי ועם זה כשכירים, כשחלק מהכסף לתוכנית נכנסת על ידנו (דרך המשכורת) וחלק על ידי המעסיק.
ישנן 3 תכניות פנסיה בסיסיות: קרן פנסיה רגילה, קרן ביטוח וקופת גמל. לכל אחת מהתוכניות יש תנאים שונים לגבי אופי המשיכה, תשואה, בחירת מסלול השקעה, כיסויים רפואיים שונים, דמי ניהול ועוד. בשלושת המקרים מדובר על פנסיה לטווח הרחוק.
ברוב המקרים, עובדים - שכירים ועצמאים - מעדיפים שתהיה להם גם תוכנית פנסיה רגילה, לטווח הרחוק, וגם
קרן השתלמות. כך הם יכולים לחסוך כסף לטווחים שונים, אם חס וחלילה יהיה להם צורך בו מסיבות חירום או אחרות.
מה זו קרן השתלמות ולמה חשוב שנחזיק בה
קרן השתלמות היא תוכנית פנסיה לטווח קצר יותר. מדובר בקרן אליה אנחנו מעבירים סכום כסף חודשי, בהתאם למשכורת שלנו, וניתן לפתוח את הקרן כל שש שנים. לא ניתן לפתוח את הקרן לפני כן.
קרן השתלמות לשכיר עובדת על פי העיקרון שלפיו, העובד מפריש 2.5% משכרו והמעסיק מפריש פי 3 מסכום זה. בכל מקרה, התקנה קובעת שיש גבול של 18,854 שקל בשנה. כלומר לא ניתן לעבור סכום זה. במקרה של עצמאי, אזי שהוא יכול להפריש 7 אחוז משכרו, כאשר התקנה קובעת גבול של 17,880 שקל בשנה. במידה והוא מעוניין, הוא יכול להפריש את כל הסכום בבת אחת.
בשני המקרים ניתן למשוך את הכסף רק אחרי שש שנים. היתרון בכך הוא, שבינתיים הקרן נהנית מריביות שונות, והסכום מצטבר בה. במידה ומעוניינים למשוך את הכסף לפני מועד זה, אזי שיש לשלם תשלום מס, דבר שיכול להוריד אחוז נכבד מהקרן וזו הסיבה שלא מומלץ לגעת בקרן ויש להתייחס אליה כתוכנית חסכון לכל דבר.
מדוע יש צורך בקרן השתלמות לצד תוכנית פנסיה?
קרן פנסיה רגילה היא דבר חיוני, אך ניתן למשוך ממנה את הכסף רק אחרי גיל 60, כל משיכה לפני זה גוררת מס של 35 אחוז. למדינה אין אינטרס שאנשים ימשכו את כספם מקרנות הפנסיה, זה פוגע בקרנות ובהשקעות שלה, וכן זה עלול להשאיר את בעלי הקרנות ללא אפשרויות לכלכל את עצמם בעת הפנסיה. זו הסיבה שהיא מטילה מס כה גבוה במקרה של משיכה.
קרן השתלמות מאפשרת לנו לחסוך כסף וליהנות ממנו תוך זמן קצר יחסית, כך נוכל להשתמש במה שצברנו לרכישת דירה או כל דבר אחר.