הלוואות שמומלץ לקחת עד שנפתחות תוכניות חיסכון

סביר להניח, שלרובכם, ישנן פנסיות המשולמות לכם כבר זמן מה (או שעתידות להיפתח בקרוב) ומספקות לכם ביטחון כלכלי. אך לחלקכם, וודאי ישנן תכניות חיסכון שעוד צפויות להיפתח ולהעניק לכם שיפור ניכר ברמת ואיכות החיים. ההבדל בין הסתמכות על פנסיה בלבד או על פנסיה בשילוב עם תכנית חיסכון הוא תהומי. פנסיה לבדה, תספק לכם חיים ברמה סבירה, ואילו פנסיה ותכנית חיסכון יעניקו גב כלכלי לחיים ברווחה ובעושר.

 

אך בניגוד לפנסיה המשולמת החל מגיל מסוים, ללא תנאים, קופות או תכניות חיסכון בדרך כלל בעלות הגבלות מחמירות יותר. בכדי להרוויח מהן סכום כסף כלשהו, תכניות חיסכון בדרך כלל בנויות על בסיס "סגירת" הכסף לתקופת זמן ארוכה הקבועה מראש שרק בסיומה תינתן לכם האפשרות להוציא את כספכם ולהשתמש בו. הצרה היא, שלא תמיד קורה שהזמן שבו אתם רוצים את הכסף הוא הזמן שבו הכסף יכול להשתחרר לידכם.

 

בכדי להתמודד עם בעיה זו, ניתן היום לקחת הלוואות לתקופת זמן מוגבלת, רק עד שתוכלו להוציא את כספי תכניות החיסכון שלכם ולסגור את החזר ההלוואה. לקיחת הלוואה, במיוחד בגיל השלישי, היא לא עניין של מה בכך. בנקים וחברות המספקות הלוואות לא ששים לתת הלוואה למי שאין לו ערבויות על תקופת הזמן שבה יוכל להחזיר את ההלוואה. אבל בכל זאת, תמיד יהיה מי שייתן הלוואות ומומלץ שתהיו עם יד על הדופק בהקשר הזה.

 

הלוואות בנקאיות, במהותן, בעלות כללים והגבלות נוקשים. ייתכן ואלה לא ירצו לתת לכם הלוואה, בשל הגיל וחוסר הביטחון שלהם ביכולתכם להחזיר את סכום ההלוואה בזמן. ומצד שני, הלוואות בנקאיות הן בעלות הריביות הנמוכות ביותר ובעלי מקדם הביטחון הגבוה ביותר, שכן הסיכוי שהבנקים יפלו ועמם גם אתם, נמוך לאין שיעור לעומת הלוואות חוץ בנקאיות. מעוניינים בהלוואה בנקאית? הסבירו לבנק כי קיים ברשותכם הכסף להחזיר.

 

הלוואות חוץ בנקאיות, יתרונן מונח בכך שתנאי ההחזרה שלכם נוקשים הרבה פחות מאלו של הבנקים. תוכלו להשהות את תחילת החזרת החוב עד אשר תקבלו את כספי תכניות החיסכון שלכם או להחזיר את כולו בפעם אחת כאשר תקבלו את כספכם. החיסרון בהלוואות כאלו הוא רמת חוסר הוודאות הגבוהה שלכם באותן חברות, והעובדה כי בגילכם אתם לא רוצים להניח את חייכם באחריותן של חברות שאתם אפילו לא מכירים מלפני כן.

הלוואות, בכל גיל, אך בגיל השלישי במיוחד, הן נושא שיש להשקיע זמן מה בהחלטתו. האם כדאי לקחת הלוואה, מתי כדאי לקחת אותה ומה הן יכולות החזר ההלוואה שלכם, הם מקצת מהשיקולים שצריכים להיות בראש מעייניכם טרם החלטה מורכבת זו.