ניהול כספים בגיל הזהב

על כן, יש לבצע תכנון כלכלי ופיננסי, מבעוד מועד. כך נוכל להבטיח שהכספים שנחסכו, יוכלו לספק רמת חיים איכותית ונאותה.

 

להיערך כמה שיותר מוקדם – כלומר לבצע חיזוי של ההוצאות והצרכים העתידיים שיהיו לנו בגיל הפנסיה. העשור החמישי, הוא הזמן הכי מתאים לתכנן בו את הפרישה.
 

לא למהר לפדות פיצויים, תגמולים, קופות גמל, קרנות השתלמות ומקורות הכנסה סוציאליים. זאת משום שברגע שפודים אותם, יש פגיעה בגובה קצבת הזקנה הצפויה.
 

הערכת וחישוב סיכונים – לחזות מצבים של אובדן כושר עבודה, פטירה, מצב סיעודי, נכות ועוד. הערכות נכונה באמצעות ביטוחי חיים, תוכל בהחלט להקטין את רמת הסיכון וגם להקל על אורח החיים במידה ואחד המצבים שנמנו לעיל אכן יקרה בפועל.
 

לערוך תכנון מס – מומלץ להגיע למשרד רואי חשבון ולבצע תהליך של ניהול כספים וגם תכנון מס. על פי התקנות, על כל 4 שנות ותק שיש לכם בעבודה, אפשר להנות משנת פריסה אחת. כך למעשה, יש חשיבות לוותק ובהתאם לכך גם לשיעור המס העתידי שתצטרכו לשלם לרשויות המס.
 

 

כחלק מההתנהלות הכספית, תוכלו גם להנות ממגוון הטבות להם זכאים אנשים בגיל הזהב. ראשית וודאו שקיבלתם תעודת אזרח ותיק (אם לא קיבלתם את התעודה, פנו למשרד לאזרחים ותיקים). זוהי תעודה הניתנת סמוך לגיל הפרישה. מחזיקי התעודה מקבלים הנחות על ארנונה, תחבורה ציבורית, תרופות וכמו כן הנחות נוספות הניתנות על ידי גופים פרטיים ועסקיים.
 

לדוגמא, התעודה מעניקה הנחה של 50 אחוז לנוסעים בתחבורה ציבורית. מבחינת תרופות, תהיו זכאים להנחה של 50 אחוז בתקרת התשלום הרבעונית של שירותי הבריאות. מבחינת חברת החשמל, אם אתם אזרחים ותיקים וגם מקבלים קצבת זקנה והשלמת הכנסה, תהיו זכאים להנחה של 50 אחוז מצריכה של עד 400 קילו וואט בכל חודש (גובה ההנחה המקסימאלי יכול להגיע עד 120 שקלים בלבד). על מנת לקבל הנחה בארנונה, יש להגיש בקשה ואם היא מאושרת, גובה ההנחה שתקבלו יהיה עד 30 אחוז. מלבד אלו, קיימת גם הנחה על מוזיאונים ובתי קולנוע, הנתמכים על ידי המדינה.

 

יצירת הכנסות פאסיביות – נסו להשקיע בשוק ההון, בנכסי נדל"ן, במיזמים שונים ועוד. כך תהיה לכם הכנסה נוספת, מבלי שתצטרכו לעבוד בפועל.
 

יצירת הכנסות אקטיביות – אם אתם לא מוצאים את עצמכם בבית ומשתעממים בקלות רבה וללא שום תחביבים, מומלץ שתמצאו משרה חלקית בה תוכלו לעבוד. רק שימו לב שהיא לא פוגעת לכם בקצבת הזיקנה או בקופה הפנסיונית שלכם.