forums

ביטוח סיעודי

"יש להיזהר מיצירת אשליה שלפיה ביטוח סיעודי במסגרת ביטוח סיעודי מושלם, יפתור את העלויות הגבוהות שידרשו במקרה שקשיש הופך להיות סיעודי. לכל היותר יקבל הקשיש הסיעודי סכום כסף מסוים, שעשוי לסייע בידו מעט בתקופה הקשה".
 
ביטוח סיעודי
פוליסות ביטוח סיעודי קבוצתי משווקות על ידי קופות החולים, אך מוצעות על ידי חברות ביטוח. ביטוח סיעודי זה נכלל במסגרת הביטוחים המשלימים שמפעילות קופות החולים, מעבר לשירותים על פי סל הבריאות. מחיר ביטוח סיעודי קבוצתי במסגרת זו אמנם שווה לכל נפש, אך כפי שמתברר למי שמתעמקים בנתונים וקוראים את האותיות הקטנות, הוא אינו מבטיח כיסוי משמעותי במקרה של מצב סיעודי ולכן כדאיותו מוטלת בספק. 

"יש להיזהר מיצירת אשליה שלפיה ביטוח סיעודי במסגרת ביטוח סיעודי מושלם, יפתור את העלויות הגבוהות שידרשו במקרה שקשיש הופך להיות סיעודי. לכל היותר יקבל הקשיש הסיעודי סכום כסף מסוים, שעשוי לסייע בידו מעט בתקופה הקשה", מזהיר אריה גבע, עורך-דין שמפעיל את אתר בושה, המשמש במה נגד עוולות ומחדלי רשויות השלטון כלפי אזרחים. 

לדעת גבע, ניתוח נתוני פוליסת הביטוח הסיעודי המשלים של קופת חולים כללית, המבוצעים על-ידי חברת הביטוח דקלה, מראה כי תכנית ביטוח סיעודי מושלם, אינה תכנית שכדאיות רכישתה מובנת מאליה, וכל מבוטח צריך לבחון זאת לעומת השקעת הכספים בקופות גמל או מכשיר אחר שההכנסות בו פטורות ממס על רווחים.

אלה עיקרי הדברים לגבי פוליסת סיעודי מושלם: במקרה של אירוע ביטוחי (מצב סיעודי), על פי פוליסת ביטוח סיעודי במסגרת סיעודי מושלם של בריאות כללית, סכום התקבול שיקבל קשיש סיעודי ברוב המקרים יכסה עד 20% מעלות אחזקתו והטיפול בו, לתקופה של עד שלוש שנים. לפיכך, ביטוח סיעודי כזה דומה יותר לעסקה כספית, שבה יש מספר נעלמים, כאשר במקרים מסוימים יצא הקשיש הסיעודי ומשפחתו מרוויחים, לעומת מקרים רבים שבהם הוא יהפוך סיעודי וסכום התקבולים שיקבל לא יעלה במידה רבה על הסכומים ששילם. 

במרבית המקרים, הקשישים ילכו לעולמם בלא שיעברו שלב סיעודי שיזכה אותם לקבל תקבולים על פי פוליסת ביטוח סיעודי משלים. במקרה כזה כל הכספים ששולמו במשך תקופה ארוכה עבור פוליסת ביטוח סיעודי ירדו לטמיון.

ישנן גם שאלות בסיסיות שנותרו ללא מענה בפוליסות, והמבוטח עלול שלא להבינם כראוי. למשל:
האם תשלומי ביטוח לאחר מצב סיעודי לקשיש סיעודי הנמצא בבית אבות עם מטפל אך אינו נמצא בתוך תחומי האגף הסיעודי, נחשבים לטיפול סיעודי ביתי, או לטיפול סיעודי במוסד. 

כוונת המבטח בטבלת השתנות דמי ביטוח, שלפיה כל מבוטח ייאלץ להגדיל את סכום הפרמיה כשיגיע לקבוצת גיל גבוהה יותר, אינה ברורה דיה ומבוטחים עשויים לחשוב שגובה הפרמיה קבוע ונקבע לפי גיל ההצטרפות.

רוב המבוטחים , גורס גבע, אינם מתעמקים בפרטים של זכויות ושל ניתוח כלכלי נכון. חברות הביטוח אינן מספקות לציבור נתונים מצרפיים בסיסיים, שחיוניים להחלטה בטרם רכישת ביטוח סיעודי. למשל: שיעור הקשישים שהופכים להיות סיעודיים, באיזה גיל מתרחש האירוע של מצב סיעודי, תוחלת חייו של קשיש מיום שהפך סיעודי. ללא נתוני בסיס אלה לא ניתן לערוך בדיקה מושכלת בדבר כדאיות רכישת ביטוח סיעודי במסגרת הביטוחים המשלימים ובכלל, לעומת חלופה של השקעת הכספים באפיק חיסכון ולא ביטוח סיעודי.

הביטוח הסיעודי מבוצע אמנם על ידי חברות ביטוח, אך מי שמשווק אותו הן קופות החולים במסגרת הביטוחים המשלימים שהם מציעות לחברים. עיון בפוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי, מראה שאצל בריאות כללית, שם הביטוח מבוצע באמצעות חברת ביטוח דקלה, הפוליסה של ביטוח סיעודי מכסה רק חלק לא משמעותי מעליות הטיפול של קשיש סיעודי, וכדאיותו למבוטחים מוטלת בספק. קריאת פוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי מספקת מידע חלקי וחסר. זה, למרבית הצער, פועל בדרך כלל לטובת חברות הביטוח ולרעת הקשישים.
את דעתו של המפקח על הביטוח ודרך פעולתו ביחס לפוליסת ביטוח סיעודי, אפשר לקרוא באתר בושה: busha.co.il.







 
כותרת:
שם:
תוכן התגובה:
 
אולי יעניין אתכם גם :
הלוואות לגיל הזהב – איך עושים את זה?
כולנו, לא משנה באיזה גיל, זקוקים להלוואה מפעם לפעם ומתקופה לתקופה, בין אם לקראת הטיול של אחרי הצבא, לצורך מימון לימודי התואר, רכישת רכב או לרגל רכישת דירה חדשה.
לקריאה
התנהלות כלכלית בגיל הזהב
גיל הזהב הוא תקופה המזמינה את האדם ליהנות משפע זמן פנוי שיוכל לבלות אותו בחברת מכרים, חברים ובני משפחה, בעיסוק בתחביבים ישנים ואף בהיכרות עם עיסוקים ועם תחומי עניין חדשים. למצב הפיננסי יש השפעה ישירה על איכות החיים בגיל הזהב, ולכן כדאי להכין את עצמכם מראש לימי הפנסיה.
לקריאה
יתרונות יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני מומלצים בגיל הזהב
יועצים פנסיוניים מומלצים הם לא דבר פשוט למצוא בימינו. יש הרבה אנשי מקצוע שמספקים ייעוץ פנסיוני לא מקצועי, ולכן חשוב לדעת עם מי ליצור קשר ועל מי לסמוך.
לקריאה
ניהול כספים בגיל הזהב
העלייה בתוחלת החיים והיוקר במחייה, הופכים את קצבאות הפנסיה ללא רלוונטיות, מכיוון שלא בטוח שהם יספיקו על מנת שנוכל לחיות בכבוד כאשר נצא לפרישה מהעבודה.
לקריאה
הלוואה לכל מטרה – לגיל הזהב
מבוגרים רבים בגיל הזהב זקוקים לקבלת הלוואה לכל מטרה עבור מספר מטרות כמו למשל תרופות יקרות, דיור מוגן, מטפלים אישיים, בתי אבות ואפילו חופשות ארוכות טווח. הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות, מעניקים לגיל הזהב מספר הטבות להלוואות במיוחד עבור אותן מטרות שהוצגו קודם.
לקריאה
הלוואות שמומלץ לקחת עד שנפתחות תוכניות חיסכון
בגיל השלישי, עת היציאה לפנסיה, נפתחת האפשרות המחודשת לעשות דברים שזמן כה רב חלמתם עליהם ולא היה לכם מתי לבצע אותם. נסיעות לחו"ל, טיפוח הבית, חוגים שונים, פעילויות פנאי או מעבר לדיור מוגן הם מעטים מהדברים שיתאפשרו לכם עם ההגעה לגיל הנכסף.
לקריאה
תעריפי מוסדות לקשישים
כאשר מחפשים דיור מוגן, בית אבות או מוסד סיעודי לקשישים, יש הרבה שיקולים שצריך לקחת בחשבון. אחד מהמרכזיים שבהם הוא המחיר. מהם התעריפים הרווחים של מוסדות לקשישים ועל פי מה הם נקבעים? מאמר זה יעשה לכם סדר בנושא, ויאפשר לכם לדעת למה לצפות.
לקריאה
אילו פתרונות מימון קיימים בגיל השלישי?
בגיל השלישי, גיל שלצערנו ידוע בכך שבו מקורות ההכנסה מתמעטים רבים המבוגרים שמחפשים פתרונות מימון מהירים לשם מימון פעולות שונות במאמר זה נסקור אילו פתרונות מימון קיימים עבור גיל זה.
לקריאה
השקעות נדל"ן בארה"ב לגיל השלישי
הרבה מאוד אנשים בגיל השלישי רוצים להמשיך להרוויח כסף, וזאת למרות שהם כבר לא עובדים או עובדים הרבה פחות מבעבר. בדיוק מסיבה זאת אפשר למצוא הרבה מאוד אנשים מבוגרים שמתעניינים בהשקעות נדל"ן בארה"ב.
לקריאה
ניהול נכסים בגיל השלישי
במשך שנים רבות, ההתנהלות הכלכלית וניהול הנכסים שלנו מהווים חלק משמעותי בשגרת היום יום שלנו. ואכן, במציאות כלכלית מודרנית ניהול נכסים היא משימה במשרה מלאה. בהתאם לכך, כאשר אנחנו מגיעים לגיל השלישי הדבר הופך לאתגר לא קטן בכלל.
לקריאה
 
1 2 3 4 5
אתר בגילנו מספק מידע בנושא פתרונות דיור, דיור מוגן, בתי אבות, ייעוץ והכוונה לבחירת בית אבות, ייעוץ פיננסי לגיל הזהב, תרבות ופנאי, לימודים לגמלאים, הכרויות למבוגרים ועוד.